别让商业保险成为规避督查工具
近几年，尽管政府加大了对农民工社会保障体系建设的力度，农民工参保率仍然很低。导致农民工参保率低的原因是多方面的。首先，是用工企业的责任缺失。相当一部分企业，特别是私营企业出于利润最大化考虑，千方百计钻政策空子，不愿为农民工提供必要的社会保险。他们总是以各种理由或躲避搪塞，或象征性地让少数人参保应付了事。造成农民工参保率低最根本的原因还在于政策法规的不健全，我们至今没有让农民工强制参保的法律。虽然有的地方制定了农民工参保的制度，但却由于缺乏强有力的措施而难以落实。（7月12日《四川日报》）笔者所在的温州是中国民营经济较为发达的地区，许多企业聘用的员工是以外来的农民工为主体。据笔者调查发现，“农民工参保率仍然很低”，在温州的部分县市也客观地存在着。
前阵子，温州下属的某县一企业发生重大责任事故，但由于企业内的大部分员工没有参加“工伤保险”，结果企业主无力承担经济赔偿责任，受伤员工“伤无所治”，引起社会的广泛关注。县政府痛定思痛，下发红头文件，要求所有企业限期内“无条件地”为职工办理“工伤保险”，并且责令有关部门定期或不定期地下到企业检查督导相关工作，违者给予相应的经济处罚。
结果呢？部分企业主纷纷到商业保险公司为职工每人购买十几二十元一份的“人身意外伤害保险”，以此来规避检查和罚款。
“十几二十元的保险费支出，员工只能获得几千、万把块钱的身故保障和一千来元的医疗保障，这是否足够应付不时之需？”
面对笔者的质疑，企业主倾吐苦水：“我们即使想替员工办理工伤保险，但是社保是实行养老、医疗、生育、失业、工伤一揽子保险，社保局没有单独的工伤保险。许多员工也考虑工作流动性大，收入极不稳定，15年的缴费门槛难以逾越，加之办理社保手续复杂、不能转移等问题，也使社保对农民工的吸引力减小。再说，社保一揽子保险每位员工每年需要几千元的支出，企业出大头，个人出部分，对我们私企而言的确是笔不轻的负担，既然员工本人都不太情愿投保，我们只好顺水推舟了。”
商业保险，作为企业的一种风险管理手段，企业自愿投保，本来无可厚非；但如果把商业保险当作规避督查的工具，不仅背离了保险的基本功能，也不符合政府推动社会保障体系建设的初衷。
期待政府有关部门体察民情，因地制宜建立健全有关制度，让我们农民工朋友“伤有所治、病有所医、老有所养”的心愿真正落到实处。
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