平安人寿：一个客户的理赔经历

　　2009年2月15日，长沙市民刘卓军向《法制周报》记者讲述了自己的无奈遭遇，他妻子龙育红2008年11月27日因病住进医院，当妻子快出院时，刘卓军才想起向保险公司索赔。但因为妻子的体检数据报告中，与保险条款相关的条项里有一项稍微高出，便遭到平安人寿保险公司的拒赔。此后，刘卓军三番五次对保险公司进行投诉。这到底是刘卓军在无理取闹？还是保险公司不讲诚信？


1 k, S& C. `" ?, c　　


; G( b  B+ W& R' V
  r! U, v% Q3 X( m, H$ v6 F1 E
2 n9 b4 }2 G' _  U3 }; r　　爱妻突患恶疾STRONG>


　　长沙市民刘卓军是一名商人，生意红火财源广进，妻子龙育红温柔娴淑，夫妻俩膝下有一双儿女，日子过得很是幸福美满。因为生意的需要，家中甚至还添置了汽车。

3 `* V( J- p6 n! c( C: C' B
　　可惜天公不作美。

: a1 R# A% R4 T6 _. B" C
　　2008年11月27日，龙育红因病住进了医院，此前她手指端因受寒红肿，继而全身都开始浮肿，关节发痛，而且还伴有脱发现象。爱妻心切的刘卓军慌忙把妻子送到了医院。
& p6 B# E) \" N, q" i

　　经过医院的诊断发现，龙育红患的是系统性红斑狼疮、狼疮性肾炎及肺部感染，非常危险。这让刘卓军心急如焚，他腾出了做生意的资金，为妻子缴纳了医疗住院费用，放下手中的生意，每天守护在妻子床边。
: D9 d4 ?/ l: g# y) ], S5 Z* M2 V' n

　　但遗憾的是，该医院对龙育红的治疗不能达到理想效果，经向专家打听，刘卓军获悉北京协和医院在治疗该类疾病方面有突出成绩。于是，在原来的医院住了近半个月稳定病情之后，刘卓军夫妻选择了早日出院，打算随后去北京治疗。


, c* @) \+ m5 \0 L% j　　索险遭无理拒绝？STRONG>


　　龙育红住院时，刘卓军完全慌了神，压根没想到能向保险公司申请理赔。直到龙育红的一位朋友问起这件事，刘卓军才想起3年前买的那份保险。
1 O5 W4 \+ _1 }7 z! u

　　龙育红的这位朋友原来是保险公司的业务人员，3年前，这位朋友向龙育红推销保险，为了帮朋友完成业绩，龙育红和丈夫商量后，买下这份“平安智富人生终身寿险”。

: J# y0 Y, W0 x4 r  Q- N6 m5 U; k. N
　　龙育红的朋友提醒刘卓军，根据“平安智富人生终身寿险”的条款，他妻子的这种情况可以向保险公司提出理赔要求。刘卓军回家找到2006年的保险合同，发现合同第十页果然标明，系统性红斑狼疮属于理赔的范围。于是，龙育红在出院前一天进行了体检，2008年12月9日的体检报告显示她患有系统性红斑狼疮等疾病。
2 Y5 Z+ b; d* \% E
% Z' R" ^, g* u2 v! `& z
　　但是，向平安人寿保险公司理赔之路非常不顺利。接到龙育红的理赔申请后，2009年1月5日，平安人寿财产保险公司给出了理赔决定通知书，对于医疗费、床位费、门诊费，保险公司给出了4797.61元的赔偿，但是对于重大疾病险的相关款项，保险公司予以拒赔。


5 Z$ o, v7 e3 y& ]! @' R! R　　对于平安人寿财产保险公司作出的理赔决定，刘卓军很不服气，他已经为妻子支付了两万余元的医疗费用，而且马上要陪妻子到北京治病，这更是一笔为数不小的费用。
- q$ K) v6 {# d; {  a7 M
& L$ ~! e- U: p, M/ I% Y
　　中国平安人寿财产保险公司2009年1月5日出具的理赔决定通知上写明：“2.依据《平安附加智富人生提前给付重大疾病保险条款》对重大疾病的释义，歉难给付该险种项下保险金，敬请谅解！”

2 ~6 q1 j, a  G" a( ?9 F
　　保险公司说法不一STRONG>

# ^! P1 G3 [! A
　　对此，刘卓军认为保险公司的拒赔决定不对，而且对拒赔的解释非常不明确，于是在农历的十二月二十二日左右，刘卓军找到位于长沙东塘的平安人寿保险公司湖南分公司。刘卓军回忆，当他带着所有的资料来到保险公司时，一位负责理赔的男性工作人员表示，肯定是工作人员搞错了，这应当要赔的，但是快过年了忙不过来，要他晚几天再来。
' s+ |% {) x; M' ^3 h
: {1 O5 Q+ L. K# {6 L  U
　　但是，农历十二月二十七日，当刘卓军再次来到平安人寿保险公司湖南分公司时，工作人员的态度突然发生了改变：对于重大疾病的赔偿还是予以拒绝。拒绝赔偿的理由是，依据《平安附加智富人生提前给付重大疾病保险条款》对重大疾病的释义，被保险人患上“系统性红斑狼疮”疾病后，虽然满足了赔偿条款前面的所有项目，但是“血肌酐的清除率低于每分钟30ml”这一项不满足，因此拒赔。


　　刘卓军查看龙育红的血清检验报告单，发现写的是“CREA（血肌酐）的指数为67.9”。的确，龙育红在满足所有理赔条件的同时，在这项上稍有偏差。但是，令刘卓军感到气愤的是，妻子龙育红是于2008年11月27日住院，12月10日出院，而检查的时间是12月9日，这意味着龙育红得出“67.9”这一指数是在她病情得到控制后，如果是龙育红刚住院的时候便进行检查，这个数据也肯定是符合理赔条件的。
7 p$ [) }# G: R. b6 H0 i( h
- z, X. j, D1 @& j6 r2 ?
& x) h! I/ p) y& R. C4 A8 S　　刘卓军气愤地反问，“老婆病了，是先想着治病？还是先想着索赔？”更为重要的是，刘卓军认为，《平安附加智富人生提前给付重大疾病保险条款》也是平安人寿保险公司单方制定的标准，在这么明显地出现重大疾病，花费巨额医疗费用的情况下，平安人寿保险公司还以此为理由拒赔，是没有诚信的表现。


　　随后，刘卓军开始走上了艰难的投诉索赔之路，但是遭遇的是拒绝和拖延。到底是刘卓军无理取闹？还是保险公司不讲诚信？
( u6 E: V- u! {  Z

' @& n' \3 `. i& H4 A2 k　　2009年2月15日，《法制周报》记者先后拨打了中国平安人寿保险公司公布的热线电话“95511”和“4008866338”。22826号接线员告诉记者，将向公司反映这一问题，3个工作日内向记者进行反馈；2月16日，来电显示为“021-95511”的工作人员告诉记者，他们会尽快安排工作人员对这起投诉予以合理解释。


2 E& {( W/ b  n　　随后截至本报发稿的4天里，记者并未接到中国平安人寿保险公司方的任何回复。本报记者将继续关注事态的发展。