350家金融机构何以能顶风作案洗钱

　　核心提示：2008年8月26日，金额高达2.4亿元的全国最大洗钱案终于尘埃落定。在普通民众盛赞有关部门反洗钱行动获得显著成绩时，一些专业人士也在深思，在《中华人民共和国反洗钱法》实施一年之后，350家金融机构何以能顶风作案洗钱，“反洗钱法”是否面临着一种不可回避的困境？


　　用高额利息做饵为银行拉存款，然后伪造印鉴从银行转走款项，用这种手法，杨江风等15人在不到一年的时间里，作案8起，涉案金额高达2.4亿元。
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' P# v9 R- |* {: A! q( A  I) E9 S　　8月26日，成都中院对此案作出一审判决。涉案被告均不同程度领刑。其中四川蜀港投资有限公司原法定代表人杨仕明因把杨江风等人诈骗银行的6500万元黑钱洗“白”，以洗钱罪被判处有期徒刑9年，并处罚金510万元。这起以洗钱罪判刑的案例不仅为四川首例，同时也创下迄今为止已判决的全国洗钱罪涉案金额之最。引起了社会各界对洗钱黑幕的极大关注。

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1 |) ^- k/ a0 x# V　　洗钱大案频发
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7 j$ ?3 F4 a5 `8 c　　“洗钱（moneylaundering）”是指通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产”的过程，一方面，通过洗钱，有组织犯罪掩盖了其犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得；另一方面，洗钱为犯罪集团介入合法企业提供了资金，使其能够“以合法掩护非法”，不断扩大犯罪势力。
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) V; Q4 z; x5 ~# I( R# w% G3 s　　中国人民银行在其官方网站上发布的《2007年中国反洗钱报告》显示，2007年，中国人民银行共向侦查机关报案554起，占全部调查线索数量的36.11%，涉及金额折合人民币约2295亿元。


$ }& [. }2 g3 `  v% v* G, X* A　　在我国改革开放后，洗钱大案陆续出现，并且与高官贪污腐败“结下了亲”。
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" G* V; \& q6 J& _+ \) q4 j　　贪官洗钱的方式也多种多样，购买房地产、转入亲友账户、注册空壳公司、子女出国留学、转入中立国银行账户……

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　　例如，广东中行开平支行三任原行长许超凡、许国俊、余振东将挪用的4.85亿美元洗钱存入香港、加拿大的个人账户的建国以来中国最大监守自盗案；全国人大常委会原副委员长成克杰和情妇受贿4109万元，通过香港空壳公司洗钱，曲线存入个人账户；四川乐山市原副市长李玉书受贿索贿现金等折合人民币1400万元，秘密注册一家外商独资公司购买3处房产洗钱；厦门远华走私洗钱案涉及的人数和金额世所罕见，洗钱金额达500多亿元……
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　　《反洗钱法》的尴尬


　　2007年，《反洗钱法》正式实施，但事后看来，许多业内人士认为尚未达到其预期的效果。

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　　“洗钱在以前是通过产业化的途径来达到目的，而现在则完全不一样了”，业内研究人士向记者介绍，洗钱就像它的本义一样，最初就是以开设洗衣店那样的产业投资，申报纳税、扣缴税款之后即可达到自己将赃款合法化的目的，而现在则敢明目张胆地出入于各种耗资巨大的投机投资，甚至毫不客气地捞一把就走。
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　　9月4日，一年一度的反洗钱报告出炉。央行的《2007年中国反洗钱报告》显示，高达537.2亿涉嫌洗钱资金被揭露，350家涉及银行、证券期货、保险三大行业的金融机构被处罚资金2652万余元。另外，央行还会同公安机关和国家外管局等部门共组织50多次行动，破获43起重大地下钱庄案件，涉嫌金额折合人民币114亿元。


" Q: L8 `6 c. w  S7 l　　但移送的涉嫌线索和违规金额较之往年大为下降。2006年，央行向侦查机关移送涉嫌洗钱犯罪线索1239件，涉及金额折合人民币约为3871.3亿元。自从央行去年将打击洗钱犯罪活动扩大到证券、保险领域以来，可谓成果丰硕，然而在350家违规金融机构中，银行业占据的比例仍然最大，达到341家，证券期货业和保险业分别只有4家和5家，遭处罚的也是银行业最多。
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3 d: h9 ]# c# H　　业内人士分析，反洗钱工作自从2003年在中国银行业开展以来，2007年可以说是查处力度最大的一次，证券业和保险业是去年新扩大的范围，三大行业还分别就此进行了专门培训，但是仍然可以看出，中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行业仍然面临着巨大的反洗钱压力。
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　　西北政法大学冯卫国教授表示，《反洗钱法》在2007年已经正式实施，而当年竟然有数百家金融机构参与洗钱，足以证明《反洗钱法》对犯罪分子的威慑力不够，该法规确实存在许多的漏洞。


/ k: a& `) c8 ^" E& o5 A　　银行的四大漏洞
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　　“治理银行的漏洞是当前最为重要的。”一业内人士表示，在350家违规金融机构中，银行业占据的比例仍然最大，达到341家，如果能根治银行的漏洞，可以在很大程度上打击非法洗钱行为。

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# J' J' k6 g3 R( |. D! }9 |　　在央行出具的2007年反洗钱报告中，反洗钱的执行情况存在着四大漏洞。

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　　一是客户身份识别制度。全年共发现14399起未按规定审核客户身份证件的情况，33468起未按规定登记客户身份基本信息或留存客户身份资料的情况，并检查出744个匿名账户（主要是未清理完的非实名账户，已按规定移送相关业务部门）。
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% P) }+ w0 ^( H0 w+ U: @　　二是客户身份资料和交易记录保存制度。检查中发现仍有银行业金融机构未按规定保存客户身份资料和交易记录。从出现违规行为的机构类别看，经营历史较短的股份制商业银行由于档案数少，较少出现违规问题，有的银行甚至没有检查出这方面的问题。而经营历史较长的国有商业银行按新规定整理客户身份资料和交易记录的工作量较大，发现的违规问题较多。

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4 J. X/ R! h# q/ v$ y) a　　三是可疑交易报告制度。全年共检查金融交易3.36亿笔，从中发现未报告的可疑交易共计52.71万笔。

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　　四是内部控制制度建设。全年检查中共发现未按规定建立健全反洗钱内部控制制度的情况3122起，主要问题体现为金融机构未按照已出台的反洗钱法律规定及时更新原有内部控制制度。

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" T) i% A" m! t/ M# _: |　　但与2006年相比，全年未因银行业金融机构怠于履行反洗钱职责而造就洗钱案件发生的情况下，各类银行业金融机构被处罚的平均比例下降了10%左右。
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1 J% l2 Z# D6 y　　证券期货机构也存在一些问题，如未按规定识别客户身份、未报告大额交易和可疑交易、未按规定保存客户身份资料和交易记录、所有被查机构均不同程度地存在反洗钱内部控制制度不健全。保险领域仅有5家机构受罚。
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- ~3 ]  C2 y6 J$ {, N/ `2 b2 F& U　　另外，农村信用社和农村商业银行被处罚的比例明显上升，显示这两类金融机构反洗钱工作合规程度亟待提高。
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　　由于相关制度未能绝对有效地打击非法洗钱活动，记者获悉，近期，中国人民银行正在探索建立反洗钱非现场监管机制。
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　　反洗钱非现场监管作为中国人民银行反洗钱工作一项新的监管手段，承担着收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律法规a>的状况，并根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的职能。