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盐城工行的活期利息按日利率与经过天数乘积计算

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猫闻鱼香味 发表于 2010-4-22 17:44:16 | 显示全部楼层 |阅读模式

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; n- L: ~- F' g( u0 Q  A君的工行活期一本通将近一年没有变动记录,新近取款时才注意到工行活期结息日都是能被3整除的月份的21日,网上说,工行的结算日都是20日,盖是因为20日结息,21日将结息成果打印上存款记录。$ L4 L5 g8 N7 U0 J6 S

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) q$ x' F. {: B5 V2 d/ ^$ X; R  由于中间多次计息间没有存取记录,所以每季利息多寡一目了解。A君注意到2009年9月21日(包括上日结息)账户余额为16135.68元,下行即12月21日结息记录为23.78元,该日余额合计是26159.46元;再下行2010年3月21日结息记录显示为23.54元。A君感到疑惑,2010年一季度的余额基数比上年四季度高,在活期利息未有中途调整的情况下,何故今年的利息23.54元反而比去年末季的23.78元低呢?
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8 }9 C% h, p3 |& Z& c" C  根据工行的活期年利息0.36%,我计得月利息应为0.36%÷12=0.03%,每三个月的利息则为0.09%,据此,我计算2009年12月21日余额26159.46元经过三个月到2010年3月20日的利息为: 26159.46×0.09%=23.5435元,四舍五入保留两位小数为23.54元,与此日上账的结息记录完全相符。我从2009年12月21日计到2010年3月20日,发觉正好90天。即26159.46元存活期90天的利息是23.54元。; r2 C# ~$ A+ X& G  @. \$ K
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2 P) \/ p4 U- H  仍按季息0.03%计算2009年9月21日账户余额26135.68元存到2009年12月20日的利息额,为26135.68×0.09%=23.5221元,四舍五入保留两位小数为23.52元。这比账户上结息记录23.78元少0.26元,银行不会多计利息给储户的,这是为什么呢?细心的A君一数9.21~12.20间的天数,是91天,于是猜测活期利息可能是折算到日息的,就因为此季比下季的90天多出一天,所以才多出0.26元的利息来。& q0 Z4 b5 U! [
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  如果工行的季利息0.09%可能是按定数90天来计算的,那么,26135.68元的日息为26135.68×0.09%÷90=0.2614元,日利率为0.09%÷90=0.001%,如此91天的利息是91×0.2614=23.7874元,保留两位小数为23.79元,与存折记录仅悬殊0.01元。此悬殊估计是计算过程中在不同步骤中四舍五入造成的。
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6 z4 r& I# x9 O6 S  综上所述,盐城工行活期存折的利息=存款余额×(年活期利息/360)×(存款日或上期余额记录日,到结息的上日或取款的上日的经过天数)。
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