信用卡积分换礼内幕揭密：礼品反比市场价贵

qjmttco · 发表于 2009-3-16 12:42:39

　　[b]积分兑换遭遇偷梁换柱STRONG>

　　“我在民生银行花55000积分换的MP3跟他们网页上介绍的完全不一样”市民阮先生气愤地告诉记者。

　　“当时选礼物犹豫了好久，因为还有一个zippo打火机也很吸引我。当时想一个zippo打火机怎么着也应该值个三四百，正品的迪士尼SDCardMP3市价差不多也就是这样。选来选去还是被MP3的外形和功能吸引了。可是你看我拿到手的是什么？”阮先生把收到的MP3和说明书拿给记者看，并把该银行的网页打开对照。

　　记者看到，该银行网站上挂出的MP3的外观尺寸是61×53×26mm，而说明书上却标明尺寸为70.1×58.8×19.1mm，网站上说MP3支持MP3.WMA,WAV等标准音频格式，而实际说明书上只支持MP3一种格式。另外播放时间也有很大差异。说明书上说最多3-4个小时，而网站上却明明白白地写着可以播放9个小时。

　　阮先生介绍说，他打银行客服8008108008询问，40号客服小姐告诉他，网站上写明以实物为准。“如果有质量问题请直接找供货商交涉，如果不是质量问题找供货商都没有用。”“质量没有问题，但是我拿到手的东西跟你们网站上挂出来的东西不一样，我当然找你们交涉啦!”阮先生很是生气。“对不起，先生，我们在回馈说明里已经写明了，请你直接找供货商交涉，这个我们不管。”阮先生想不通，“如果我在饭店吃坏肚子，我不找饭店难道还得自己去找卖菜的吗？”

　　记者在阮先生的指点下，确实在该银行网站的回馈说明里看到第三点：“民生信用卡网站或者积分手册上所展示的所有商品，均以实物为准，不排除因灯光或显示器的因素存在色差。如对商品的型号、功能等存在疑问，请拨打相应供应商的客户服务电话进行咨询，请务必在选择兑换之前仔细斟酌。持卡人收到商品以后，请在第一时间拆包检查商品的外观，如发现有外观破损，可直接要求送货人员更换新的商品。持卡人签收商品后，除了质量问题外，一律不予退换。”

　　第四点：“持卡人所兑换的商品如有质量、售后服务等问题，由提供产品或服务的供应商负责处理、解决，中国民生银行将向持卡人告知产品的供应商，并将协助持卡人与产品供应商联系。所兑换的商品若在递送过程中毁损或商品本身有瑕疵时，可在收到商品的7天内致电供应商的客户服务电话，要求退换货。退换时，请务必保留原包装、内附说明书及相关文件；除商品在运送途中发生损毁或本身存在质量瑕疵以外，恕不允许换货。”

　　阮先生说，与客服人员交涉了很久，最后这个客服人员承诺七个工作日内会解决这个问题。阮先生很是无奈，表示只能先等七天再说，希望银行可以给他一个满意的答复。

　　[b]业内人士详解积分兑换“猫腻”STRONG>

　　阮先生的遭遇并非个别现象，现如今，因积分兑换而“自找麻烦”的情况屡有发生。曾在某知名银行信用卡部工作过的刘先生向记者详细解读了积分兑换中存在的种种“猫腻”，闻之让人甚为惊讶。

　　礼品比市场价贵？

　　在一般人眼里，积分兑换无非是银行为了鼓励信用卡使用者消费，为客户提供的一种优惠服务，所提供的礼品应当是免费的，即使需要支付金钱也应当比市场价格优惠。然而，市民陶先生却遭遇了一次礼品价格比市场价格贵的“意外”。

　　陶先生是深圳某知名银行的信用卡用户，由于习惯用信用卡消费，不久就积攒了上万的积分。一次还款时，银行工作人员给了他一张积分兑换礼品的宣传单，上面一款造型精美的剃须刀吸引了他的眼球。不过，该款剃须刀除了要2000的积分以外，还需要额外支付199元的现金。尽管需要额外付钱，但考虑到可以使用积分，无论如何也应该比市场价便宜，陶先生便毫不犹豫地付了钱换回了心仪的“礼品”。

　　没过几天，陶先生逛商场的时候无意中看到了和自己的“礼品”同一品牌、非常相似的一款剃须刀。经过仔细辨认，他发现这款剃须刀和自己的“礼品”同一出厂时间并且是同一型号。更让他吃惊的是，这款剃须刀的市场价格仅为178元。陶先生随后咨询了商场工作人员，获悉该产品几个月来一直是按照这一价格在销售。陶先生又赶紧跑到网上查询，发现该款产品在一些网店上挂的价格也是178元，有的甚至更低。为了打消心中的疑虑，他又致电生产厂家咨询。厂家告诉陶先生，他们给销售商规定的销售价格也不会超过178元。

　　“礼品”居然比市场价格还贵，陶先生深感受到了愚弄。他愤而电话质问银行，得到的答复却是银行从来没有承诺价格比市场优惠。陶先生想讨一个说法，反复斟酌后发现维权成本太高，只好忍痛作罢。

　　对于陶先生的遭遇，刘先生透露了其中的“猫腻”。某些银行与厂家有合作关系，利用这样的方式，实际上是为合作单位推销产品。至于价格，有些是因为市场变动原因来不及做改动，而有些则是利用信用卡使用者图优惠的心理而“大胆”定价。一般来说，这类都是价值不高，平时使用不频繁的商品。

　　[b]“礼品”出了问题银行没说法？STRONG>

　　刘先生告诉记者，根据他的经验，大部分礼品都是银行信用卡部门先行采购好的，也有部分是与生产厂家进行合作由厂家直接向客户发货。按理说，礼品由银行向客户提供，理应对礼品的品质负责。即使是由厂家直接发货，事实上也是银行向客户提供的服务或者优惠。然而，在实际操作中，对于客户要求退换的请求，则是能推则推。

　　刘先生说，阮先生的遭遇，对于信用卡的客服人员来说，是很平常的事。像民生银行还在网站上公布了不对商品的质量售后服务负责的声明，而相当一些银行则是在实际运行中采取能推则推，能拖则拖的策略。

　　“客户打来电话投诉产品质量有问题，一般都会告诉客户这是赠品，银行不会对此负责。如果客户态度强硬，则会让他们直接找厂家退换。如此反复几次，消费者纵有脾气也被磨得差不多了。不会有什么人真正较真，毕竟礼品的价值不高，为了一件礼品浪费时间、精力和金钱不值得。”刘先生说，大部分银行提供的礼品不会有质量问题，但如果哪个客户不巧遇上了，忍气吞声是最“经济”的处理方式。

　　刷1亿换大奔？

　　“XXX积分可以兑换XX牌轿车一辆”，不少银行打出了这样充满诱惑的广告，更有银行把礼品提高到了送“宝马”“奔驰”的高度。对此，刘先生笑称消费者千万不要太把这样的宣传当回事。并非银行的广告有假，而是这样的礼品可望而不可即。

　　一般来说，每家银行的积分计算方式都不太一样，究竟使用了多少钱才能积一分都有各自的规则。不过，有一个共同点，如果你想拿到银行宣传的名牌汽车，那么不刷到几千万甚至上亿是不可能获得足够的积分的。一个工薪阶层，穷其一生也不可能有如此多的消费。而对于富豪阶层来说，又没有必要通过刷卡的方式来获取名车。说到底，这样的宣传就是镜花水月，其目的是怂恿消费者积极刷卡，但却永远实现不了这样的期望。

　　刘先生说，银行这样的宣传并不违反法律，想必起初也会引起一些消费者的期待。但大量这样不切实际的宣传，很容易引起消费者的反感，对于银行的公信力和形象都是一种无形的伤害。

　　[b]律师a>说法：银行宣传是一种要约STRONG>

　　江苏金鼎英杰律师a>事务所的吴宇律师a>，曾有过金融机构的从业经历，提起银行在信用卡积分兑换礼品中种种令人不愉快的做法，他表示这不仅违反有关法律，侵犯信用卡使用者的合法权益，而且也会伤害银行自身的信誉，给消费者以银行不负责任的印象。

　　吴宇分析说，银行通过自己的网站或者其他宣传手段告知客户可兑换的礼品，由于礼品的型号、规格、品质明确具体，兑换的条件也清晰无误，实际上已经构成了要约，即一经信用卡使用者发出兑换请求，双方合同即告成立。无论是无需另外支付金钱的赠与合同，还是需要额外支付金钱的买卖合同，作为合同的相对方都有义务严格按照合同法的有关规定履行合同。

　　对于阮先生的遭遇，吴宇表示银行的做法显然是违反了法律。阮先生向银行发出兑换的请求，银行向阮先生发来礼品，双方已经形成了赠与合同关系。尽管赠与合同是单方合同，但相关义务仍然需要履行。银行方面提供的礼品与要约中的礼品不符合，属违约行为，银行有义务予以更换，以网站上的免责声明作为不履行义务的理由是站不住脚的。那个免责声明本身也属霸王条款之列，是无效的格式条款。

　　“如果提供的礼品存在瑕疵，甚至给使用者造成损害，银行有义务予以退货更换乃至加以赔偿。尽管银行的主要业务是经营货币，但是为消费者提供的增值服务不违反法律，因而是有效的。作为商品的提供者，银行有义务保证商品的质量。如果产品质量出了问题，银行承当相应的责任责无旁贷。”吴宇律师a>说，由于银行为信用卡使用者提供的礼品是一种特殊的服务，并且以积分兑换为主，因此即使礼品需要额外增加金钱才能获得，额外增加的金钱也不能超过市场价格。信用卡使用者额外增加金钱兑换礼品，其出发点就是相信银行提供的礼品在同类商品中具有价格优势，能够体现出积分的价值。因此，如果额外增加的金钱超出了商品的市场价格，银行方面就是利用了信用卡使用者的信任，有违其开展积分兑换服务的初衷。

　　“希望银行不要戏耍我们用卡人，用诚信的态度对待我们。一件礼品不是什么大事，但也会让人心寒。”阮先生如是说。

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