经济法练习题（六）金融与银行法

一、单项选择题
1.（2011年卷一单选第29题）关于《银行业监督管理法》的适用范围，下列哪一说法是正确的？（     ）
　　A.信托投资公司适用本法
. e) }, x4 E7 |7 u  e0 m　　B.金融租赁公司不适用本法
　　C.金融资产管理公司不适用本法
　　D.财务公司不适用本法
2. （2010年卷一单选第26题）下列哪一选项不属于国务院银行业监督管理机构职责范围？（     ）
" y% n0 a* z- t　　A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
　　B.受理银行业金融机构设立申请或者资本变更申请时，审查其股东的资金来源、财务状况、诚信状况等
% h: k; m& x6 X. ]7 u$ T+ X! M, B　　C.审查批准或者备案银行业金融机构业务范围内的业务品种
! X* E" w$ K9 s( W: O　　D.接收商业银行交存的存款准备金和存款保险金
3.（2008年卷一单选第22题）某省银行业监督管理局依法对某城市商业银行进行现场检查时，发现该行有巨额非法票据承兑，可能引发系统性银行业风险。根据《银行业监督管理法》的规定，应当立即向下列何人报告？（    ）
　　A.该省人民政府主管金融工作的负责人
　　B.国务院主管金融工作的负责人
　　C.中国人民银行负责人
2 s4 u( C: x' |; w. h　　D.国务院银行业监督管理机构负责人
4.（2008年卷一单选第23题）关于商业银行贷款法律制度，下列哪一选项是错误的？（ ）
2 M+ m6 d' g8 p* B4 D: U  O　　A.商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度
　　B.商业银行可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率
% E; z' u% x, B6 _1 b4 G( r; q　　C.商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于百分之八的规定
　　D.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查
5.（2008年卷一单选第22题） 商业银行在吸收存款的基础上发放贷款，在票据流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在此存款不提取的情况下，商业银行增加了资金来源，可再次转为贷款，最后整个银行体系形成了超过原始存款的派生存款。这体现了商业银行的下列哪一种职能？（   ）
1 @$ K" t/ T- H. ]- R% H- M7 N　　A.支付中介职能
! h9 x1 m. b9 Q3 C9 L  n' c　　B.金融服务职能
　　C.信用创造职能
　　D.金融工具创造职能
0 P5 X. y4 o. X; I0 |) A4 s6.（2008年四川卷一单选第23题）根据《商业银行法》规定，商业银行的某些变更事项应当报经国务院银行业监督管理机构批准，否则不发生法律效力。下列哪一事项无需报经国务院银行业监督管理机构批准？（    ）
　　A.变更银行注册名称、变更注册资本
' n4 P3 X6 Y7 H8 V　　B.变更银行总行或分支机构所在地
) l' ^- W9 |, z, a6 j　　C.缩小银行业务范围并相应修改银行章程
: E& `, `% |: Z　　D.变更持有资本总额或者股份总额百分之四的股东
% M0 d5 k2 B+ n; ]9 }7.（2007年卷一单选第27题）根据《商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。下列哪一类人属于该规定所指的关系人？（   ）
8 T3 O. S' i5 e: s" T3 O　　A.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属
　　B.与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事、监事和高级管理人员
　　C.甲商业银行的上级上管部门的负责人及其近亲属
6 O0 U! Q" ]8 C- {+ J7 v* }) m　　D.商业银行的客户企业的董事、监事和高级管理人员
8. （2006年卷一单选第27题）根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行破产清算时的财产分配适用下列哪一种顺序？（    ）
4 v+ y( X& e+ C　　A.清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用，个人储蓄存款的本金和利息
. y+ g% V$ C3 i( e, d　　B.清算费用，个人储蓄存款的本金和利息，所欠职工工资和劳动保险费用
　　C.个人储蓄存款的本金和利息，清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用
6 ]! i, o9 h# r; u" {　　D.所欠职工工资和劳动保险费用，清算费用，个人储蓄存款的本金和利息
+ K9 c+ D* `: C- u* ]9.（2004年卷一单选第21题）商业银行的下列违规行为哪一项依法应由中国人民银行负责查处？（     ）
. X4 ]9 T& s' p0 J( \7 r　　A.提供虚假财务报告
　　B.出借营业许可证
　　C.未经批准代理买卖外汇
# l. l+ [' _' ~1 e# \　　D.未经批准设立分支机构
10.（2004年卷一单选第22题）根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象？（    ）
　　A.农村信用合作社
　　B.财务公司
　　C.信托投资公司
7 N+ P1 [( W9 |　　D.证券公司
; U! r8 U+ j: v/ @* n; |: ]
二、多项选择题
" B9 p6 c( R6 y# C! ^1. （2010年卷一多选第69题）商业银行出现下列哪些行为时，中国人民银行有权建议银行业监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证？（  　）
　　A.未经批准分立、合并的
　　B.未经批准发行、买卖金融债券的
! c7 x7 M% w6 j& Q　　C.提供虚假财务报告、报表和统计报表的
　　D.违反规定同业拆借的
4 r: m! ]: t8 d% b6 f) d! \  B2.（2010年卷一多选第70题）银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列哪些措施？（　）
　　A.询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明
% ]. Q# g. P5 _4 H9 j/ m8 \　　B.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件与资料
9 z. |: B9 r% M+ v0 |1 Q　　C.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户予以冻结
' d. k+ w1 {: E　　D.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件与资料予以先行登记保存
4 X+ c1 `6 h9 p3 h0 Q9 z( i( S3.（2009年卷一多选第69题）下列哪些属于审计机关的审计监督范围？（   　）
　　A.国家的事业组织和使用财政资金的其他事业组织的财务支出
　　B.国有金融机构和国有企业的资产、负债、损益
　　C.政府投资的建设项目的财务收支
　　D.国际组织贷款项目的财务收支
4.（2007年卷一多选第67题）根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构应当与下列哪些机构建立监督管理信息共享机制？（         ）
　　A.中国人民银行
　　B.国家工商行政管理总局
　　C.国务院证券监督管理机构
　　D.国务院保险监督管理机构
5.（2007年卷一多选第68题）根据我国《商业银行法》、《银行业监督管理法》的相关规定，下列哪些选项是正确的？（      ）
　　A.商业银行的组织形式既可以是有限责任公司，也可以是股份有限公司
+ {6 {$ |" U4 _' l/ G9 u' I, o　　B.商业银行的设立、变更等应经中国人民银行批准
2 J% J  q; O6 u/ H! |$ j/ j　　C.由于商业银行涉及存款人的利益，故商业银行不能通过破产程序而终止
2 ^" n) e" H1 n, b: X- c/ P5 A8 _　　D.中国银监会负责对所有金融机构的监管
5 |4 L" q) Q4 F! t8 i5 J$ i( i0 u; G6.(2006年卷一多选第71题)下列哪些机构和人员能够成为承担《银行业监督管理法》规定的法律责任的主体？（      ）
　　A.银行业金融机构
: G  v% L# E7 i: L! w, r　　B.银行业金融机构的高级管理人员
5 ]. }" ~4 o/ K$ `/ l5 ~　　C.非法从事银行业金融业务的非银行金融机构
　　D.银行业监督管理机构从事监管工作的人员
7.（2006年卷一多选第72题）下列哪些方面的情况是银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构如实向社会公众披露的重大事项？（       ）
& d% ^- d: V: W7 s( A$ j　　A.财务会计报告
　　B.风险管理状况
  m% I3 q+ |! n+ D  w　　C.控股股东转让股份
　　D.董事和高级管理人员的变更
8.（2006年卷一多选第73题）与《企业破产法》的规定相比较，《商业银行法》对商业银行破产的规定有哪些特殊之处？（      ）
　　A.仅以不能清偿到期债务为破产原因
9 |1 |. c2 S1 h! h5 A# {　　B.破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意
　　C.清算组成员须包括国务院银行业监督管理机构的人员
　　D.破产清算时应优先支付个人储蓄存款的本息
5 O& M7 n9 A/ B, ?6 _. \9.（2005年卷一多选第75题）下列哪些活动须经国务院银行业监督管理机构批准？（      ）
$ @" c/ Y' h( J0 f( T7 k0 d- ^　　A.商业银行的设立
　　B.商业银行开办分支机构
4 X2 ?2 _4 q: P& w　　C.商业银行的分立、合并
1 }) O& r9 L6 W& K1 u, L　　D.商业银行的解散
10. （2004年卷一多选第62题）某县审计局4月20日开会决定对该县国有企业A进行审计，22日该审计局的一名审计人员先期到达A企业进行审计，审计过程中发现A企业与该县另一企业B之间的一笔购销木材合同存在疑点，遂决定到B企业进行调查。4月29日，该审计局的两名审计人员来到B企业，并向B企业的负责人口头说明了自己的身份，要求其提供与A企业木材购销合同的相关情况。该审计局的上述审计活动中，哪些不符合关于审计程序的法律规定？（      ）
0 U7 P- X6 |! |( Y/ t( ]　　A.实施审计前未组成审计组
　　B.实施审计前未向被审计单位的上级主管部门通报情况
5 m+ y" q% h# p　　C.实施审计3日前未向被审计单位送达审计通知书
6 T$ s( U, c, H! E$ F% s( [　　D.审计人员进行调查时，未出示审计人员的工作证件和审计通知书副本
8 P  o# Z( l/ L7 q, l. k' h+ Y  v11. （2004年卷一多选第64题）根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列哪些措施？（         ）
1 r# s9 @% ~: g; t# i3 y  i) B　　A.限制资产转让
7 X4 C) L* q2 V3 _　　B.限制分配红利
3 E; l$ X! S0 `　　C.责令暂停部分业务
6 s2 k' K# H1 X  R% J5 s1 a　　D.促成机构重组
12.（2004年卷一多选第65题）某商业银行发放的下列贷款，哪些应计入不良贷款？（     ）
0 Q, I: [0 e" U  a3 y　　A.甲公司的一笔流动资金贷款于本周到期，现银行同意其延展还款期1个月
( M" P% ^& W" S  o9 d* B) J　　B.乙公司的一笔房地产项目贷款于2005年6月到期，2004年7月该项目因资金短缺而停建
, Z! n% ?4 y6 L! ]　　C.丙公司的一笔委托贷款于2005年9月到期，2004年7月该公司已进入破产清算程序
　　D.丁公司的一笔拖欠多年的固定资产贷款，现已按规定以呆账准备金予以冲销
1 p% r" R5 e: ^% P- J4 {13.（2003年卷一多选52题）商业银行出现信用危机严重影响存款人利益时，可由中央银行对其实行接管。下列有关商业银行接管的表述，哪些符合我国现行法律的规定？（      ）
6 Z6 J, }' j" _5 v- o3 _# c# L5 Z$ X　　A.非经接管程序，商业银行不得解散或破产
　　B.实行接管后，商业银行的债权债务由接管组织概括承受
　　C.接管的期限最长不超过2年
　　D.自接管之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力
- w' v% E, r' w三、不定项选择题
0 j3 e( Z* m* C$ I0 r/ O' @第一组：（2011年卷一第92-94题）李大伟是M城市商业银行的董事，其妻张霞为S公司的总经理，其子李小武为L公司的董事长。2009年9月，L公司向M银行的下属分行申请贷款1，000万元。其间，李大伟对分行负责人谢二宝施加压力，令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。L公司提供了由保证人陈富提供的一张面额为2，000万元的个人储蓄存单作为贷款质押。贷款到期后，L公司无力偿还，双方发生纠纷。根据《商业银行法》的规定，请回答第92—94题。
; }) J2 Q5 b0 ]92.关于M银行向L公司发放贷款的行为，下列判断正确的是（     ）
　A.L公司为M银行的关系人，依照法律规定，M银行不得向L公司发放任何贷款
2 R# \6 R! V$ d. A! n* Z* s　　B.L公司为M银行的关系人，依照法律规定，M银行可以向L公司发放担保贷款，但不得提供优于其他借款人同类贷款的条件
) e1 w: ]  W9 W2 }; [. @% w# c9 f　　C.该贷款合同无效
7 e# _  E9 u& ^　　D.该贷款合同有效  
- J! ]+ T/ L6 _3 t9 k9 B1 O1 Q93.关于李大伟在此项贷款交易中的行为，下列判断正确的是（    ）
) u& u, R$ h1 f2 c  W( m2 ?- }A.李大伟强令下属机构发放贷款，是《商业银行法》禁止的行为
0 m* i. P8 E( l: R2 Z% q+ P, M0 A　　B.该贷款合同无效，李大伟应当承担由合同无效引起的一切损失
　　C.该贷款合同有效，李大伟应当承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息差额在内的损失
' f2 e- @# y4 w7 j$ E. Y　　D.分行负责人谢二宝也应当承担相应的赔偿责任  
　　94.现查明，保证人陈富为S公司财务总监，其用于质押的存单是以S公司的资金办理的存储。并查明，L公司取得贷款后，曾向S公司管理层支付50万元报酬。对此，下列判断正确的是（     ）
　　A.S公司公款私存，是我国银行法禁止的行为
4 ?, p# n$ X% P& T8 N6 m7 r　　B.S公司公款私存，只是一般的财务违纪行为
　　C.S公司管理层获取的50万元报酬应当由银监会予以收缴
　　D.S公司管理层获取的50万元报酬应当归S公司所有
第二组：（2009年卷一95-97题）95.某日，该银行行长卷款潜逃。事发后，大量存款户和票据持有人前来提款。该银行现有资金不能应付这些提款请求，又不能由同行获得拆借资金。根据相关法律，下列判断正确的是？（   ）
( i+ J0 W9 r' R, ^6 A2 B$ f　　A.该银行即将发生信用危机
  T' V: P4 Q% f# @; E) A/ A　　B.该银行可以由中国银监会实行接管
　　C.该银行可以由中国人民银行实施托管
3 G" Z% R4 ~6 K" e- E6 \5 x　　D.该银行可以由当地人民政府实施机构重组
+ k2 r( h0 X4 x　　96.在作出对该银行的行政处置决定后，负责处置的机构对该银行的人员采取了以下措施，其中符合法律规定的是？（     ）
　　A.对该行全体人员发出通知，要求各自坚守岗位，认真履行职责
　　B.该行副行长邱某、薛某持有出境旅行证件却拒不交出。对此，通知出境管理机关阻止其出境
& g3 I: h" g$ u: z3 n　　C.该行董事范某欲抛售其持有的一批股票。对此，申请司法机关禁止其转让股票
　　D.该行会计师佘某欲将自己的一处房屋转让给他人。对此，通知房产管理部门停止办理该房屋的过户登记
' o" s/ s; t  ]+ |& t　　97.经采取处置措施，该银行仍不能在规定期限内恢复正常经营能力，且资产情况进一步恶化，各方人士均认为可适用破产程序。如该银行申请破产，应当遵守的规定是？（     ）
　　A.该银行应当证明自己已经不能支付到期债务，且资产不足以清偿全部债务
　　B.该银行在提出破产申请前应当成立清算组
　　C.该银行在向法院提交破产申请前应当得到中国银监会的同意
　　D.该银行在向法院提交破产申请时应当提交债务清偿方案和职工安置方案  
3.（2002年卷一不定项第89题）依据《商业银行法》，下列哪些表述是不正确的？ （    ）
　　A.商业银行的注册资本应当是实缴资本
' |, e! L9 V' I; `　　B.设立城市合作银行的注册资本最低限额为一亿元人民币
　　C.商业银行可自主决定在境内地点设立分支机构
, Z- J" h- ]9 o0 X1 B0 }　　D.商业银行自取得营业执照之日起超过6个月无正当理由未开业的，人民银行吊销其经营许可证
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